Refinancovanie úveru

Nie ste spokojní s úrokovou sadzbou na svojej hypotéke ? Prejdite ku konkurencií ! Novela zákona o bankách platná od 1.4.2011 výmenu hypotekárnej banky trochu zjednodušila. Podľa nej je banka povinná umožniť splatenie hypotéky bez poplatku k výročiu fixácie, je povinná informovať klienta o výške úroku najneskôr 2 mesiace pred výročím fixácie a umožňuje vyplatiť hypotéku inou hypotékou.

Kedy sa to oplatí

Ak je dostatočný rozdiel v úroku, resp. v mesačných splátkach.

Pri vyššom úvere stačí len malé zníženie v úrokovej sadzbe a rozdiel na splátkach sa výrazne prejaví. Ja osobne som zástancom fixácií na dlhšiu dobu s nízkym úrokom ako ročné fixy na aciových kampaniach. Nemá význam refinancovať každú hypotéku a preto treba brať do úvahy aj poplatky.

Príklad:  50 000 € hypotéka na 30 rokov

Úrok 6 % p.a. mesačná splátka 299,78 €
Úrok 5 % p.a. mesačná splátka 268,41 €
Úrok 4 % p.a. mesačná splátka 238,71 €

Ak sa nato lepšie pozrieme zistíme, že mesačne vieme ušetriť 61,01 € čo je rozdiel za rok 732,84 €. Čo si viete kúpiť pre seba a svoju rodinu za ušetrených 732,84 € pri rozdiele 2 %. Možno nejakú peknú dovolenku s blízkymi. Približne 70 % percent ľudí platí zbytočne vysoké úroky a týmpádom prichádzajú o kopu peňazí, ktoré by mohli ušetriť. Myslím, že sami viete prísť na to či sa Vám refinancovanie úveru oplatí. Ale ten úrok sa nezníži sám od seba.

Poplatky

Pri refinancovaní hypotéky treba rátať aj s poplatkami. Tak aké su to ?

Predčasné splatenie starej  hypotéky. Pohybuje sa obyčajne od 3 až 5 % z výšky zostatku istiny úveru. Tomuto poplatku sa dá aj vyhnúť a to tak že si načasujete splatenie starej hypotéky k výročiu fixácie. Týmpádom má splatenie starej hypotéky aj väčší zmysel. Ak to neumožňuje dĺžka fixácie treba zobrať do úvahy koľko zaplatíte za predčasné splatenie a koľko by ste ušetrili s nižším rokom a s menšími splátkami.

Poplatok za schválenie novej hypotéky. Niektoré banky tento poplatok za schválenie neuplatňujú no niektoré naopak áno. Tento poplatok môže byť do
0,9 % z výšky schvalovaného úveru

Znalecký posudok. Niektorými bankami sú akceptované aj staršie znalecké posudky ale vo väčšine prípadov treba nový.
Cena znalockého posudku.

Poplatok za kataster. Za predloženie kvitancie k starej hypo na katastri neplatíte. Je to bezplatné.  Keďže sa pri výmene hypo mení záložné právo k novej banke podávate návrh na vklad záložného práva pre novú banku. Za tento vklad platíte 66 eur.

Kontaktujte ma a získajte viac informácií. Rád Vám pomôžem s celým procesom refinancovania hypotéky.